Wie erkennen Sie, ob ein Finanzanbieter seriös ist?
Gehen Sie vier Prüfungen der Reihe nach durch. Unternehmen: Steht der Anbieter mit aktuellem Status im offiziellen Register? Erlaubnis: Darf er genau diese Leistung anbieten? Kontakt: Passen Website, E-Mail und Nummer, die man Ihnen gegeben hat, zum Register? Zahlung: Ginge Ihr Geld auf ein Konto auf seinen eigenen Namen? Scheitert eine Prüfung, heißt das: Stopp.
1. Unternehmen
Der Anbieter steht im offiziellen Register Ihres Landes, das Sie über eine selbst eingetippte Adresse erreicht haben, und sein Status ist aktuell.
2. Erlaubnis
Das Register zeigt, dass er tun darf, was er anbietet: Kundengelder verwahren, Vermögen verwalten, mit Wertpapieren handeln oder beraten.
3. Kontakt
Jede Kontaktangabe, die Sie erhalten haben, stimmt genau mit dem Registereintrag überein, nicht nur ungefähr.
4. Zahlung
Das Konto, auf das Sie zahlen würden, lautet auf den Namen des Anbieters, bestätigt über die Kontaktdaten aus dem Register.
Klon-Firmen sind darauf angelegt, die erste Prüfung zu bestehen, indem sie sich den Registereintrag eines echten Unternehmens borgen. An der dritten oder vierten scheitern sie, deshalb zählen alle vier.
Wie prüfen Sie einen Anbieter im offiziellen Register?
Öffnen Sie das Register selbst, indem Sie die Webadresse der Finanzaufsicht eintippen oder Ihr eigenes Lesezeichen nutzen, nie über einen Link des Anbieters. Suchen Sie nach dem vollständigen offiziellen Firmennamen und der Register- oder Lizenznummer. Bestätigen Sie dann drei Dinge: Der Status ist aktuell, das Unternehmen stimmt mit Ihren Unterlagen überein, und die registrierten Kontaktdaten passen zu Ihren.
Selbst aufrufen
Suchen Sie selbst nach der Finanzaufsicht Ihres Landes oder tippen Sie ihre Webadresse ein. Es gibt gefälschte Registerseiten, nutzen Sie also nie einen Link des Anbieters, aus einer Anzeige oder aus einer Nachricht.
Nach Name und Nummer suchen
Suchen Sie sowohl nach dem vollständigen offiziellen Firmennamen als auch nach der Register- oder Lizenznummer. Markennamen weichen oft vom offiziellen Namen ab, achten Sie also darauf, dass beide zum selben Eintrag führen.
Den Status lesen
Achten Sie auf einen aktuellen Status wie „zugelassen“ oder „registriert“. „Erloschen“, „abgelaufen“ oder „nicht mehr zugelassen“ bedeutet, dass der Anbieter Ihnen keine regulierten Leistungen anbieten darf.
Das Unternehmen mit Ihren Unterlagen abgleichen
Das Unternehmen, das in den Bedingungen, im Impressum der Website und in den Zahlungsanweisungen steht, sollte das aus dem Register sein, nicht eines mit fast gleich lautendem Namen.
Das Ergebnis sichern
Machen Sie einen Screenshot mit Datum oder notieren Sie Registernummer, Status und registrierte Kontaktdaten.
Gibt der Anbieter an, in einem anderen Land ansässig zu sein, durchsuchen Sie auch das Register dieses Landes und prüfen Sie, ob er Kunden in Ihrem Land betreuen darf. Irgendwo zugelassen zu sein heißt nicht, überall zugelassen zu sein.
Darf der Anbieter das tun, was er Ihnen anbietet?
Ein Anbieter im Register darf nur das tun, was seine Erlaubnisse abdecken. Eine Erlaubnis, Versicherungen zu vermitteln oder zu Immobilienkrediten zu beraten, bedeutet nicht, dass er Ihr Geld verwahren oder Vermögen verwalten darf. Lesen Sie die im Registereintrag aufgeführten Erlaubnisse und gleichen Sie sie Zeile für Zeile mit der genauen Leistung ab, die man Ihnen anbietet.
Register beschreiben Erlaubnisse oft in Fachsprache, doch die Fragen dahinter sind einfach. Wenn der Anbieter Ihr Geld verwahren soll: Darf er Kundengelder verwahren? Wenn er Anlagen für Sie auswählen soll: Darf er Vermögen verwalten? Wenn Ihnen jemand sagt, was Sie kaufen sollen: Darf das Unternehmen beraten?
Achten Sie auf zwei Lücken. Manche Firmen handeln als gebundene Vermittler eines anderen Unternehmens: Schlagen Sie auch dieses Unternehmen nach und prüfen Sie, ob der Vermittler dort aufgeführt ist. Und manche Register erfassen Unternehmen nur für einen engen Zweck, etwa die Registrierung von Krypto-Firmen zur Geldwäscheprävention, ohne jede Erlaubnis, Geldanlagen anzubieten. Das ist kein Gütesiegel, was immer die Website andeutet.
Wie erkennen Sie eine Klon-Firma?
Eine Klon-Firma kopiert Namen, Adresse und Registernummer eines echten, zugelassenen Unternehmens und ergänzt eine eigene Website, E-Mail-Adresse oder Rufnummer. Der Registereintrag sieht richtig aus, weil er dem echten Unternehmen gehört. Verraten wird der Klon durch eine Abweichung zwischen den Kontaktdaten, die Sie erhalten haben, und denen im Register.
| Angabe | Was ein Klon oft macht | Was Sie tun |
|---|---|---|
| Website | Kopiert die echte Seite unter einer Adresse mit einem zusätzlichen Wort, einem Bindestrich oder einer anderen Endung | Vergleichen Sie sie Buchstabe für Buchstabe mit der Adresse im Register |
| Nutzt ein Freemail-Konto oder eine ähnlich aussehende Domain | Antworten Sie nur über die Domain, die im Register steht | |
| Rufnummer | Nennt eine Handynummer, ein Messenger-Konto oder eine Nummer, die nicht im Register steht | Nutzen Sie nur die Kontaktdaten aus dem Register |
| Unterlagen | Verwendet Logo und Adresse des echten Unternehmens, aber Zahlungsdaten für ein anderes Konto | Prüfen Sie den Namen des Empfängers und bestätigen Sie das Konto über die registrierten Kontaktdaten |
Wenden Sie sich dann an das echte Unternehmen, und zwar über die Kontaktdaten im Register, nicht über die, die man Ihnen geschickt hat. Fragen Sie, ob die Person, die sich bei Ihnen gemeldet hat, dort arbeitet und auf welches Konto Sie zahlen würden. Kennt das echte Unternehmen sie nicht, haben Sie einen Klon gefunden, und die Finanzaufsicht wird davon wissen wollen.
Was verraten Warnlisten und eine Online-Suche?
Die Warnliste einer Finanzaufsicht nennt Firmen und Websites, die nach ihrer Einschätzung ohne Erlaubnis tätig sind oder echte Unternehmen kopieren. Steht der Anbieter darauf, brechen Sie ab. Steht er nicht darauf, beweist das wenig: Betrügerfirmen wechseln Namen und Webadressen häufig, und eine neue ist vielleicht noch nicht gemeldet. Fehlt ein Name auf der Liste, ist das noch kein Freibrief.
Durchsuchen Sie die Liste mehrmals: nach dem Namen des Anbieters, seiner Webadresse und jeder Nummer oder E-Mail-Adresse, die Sie erhalten haben. Betrüger verwenden Kontaktdaten unter verschiedenen Namen wieder, sodass eine Nummer passen kann, auch wenn der Name es nicht tut.
Auch eine normale Websuche hilft: Probieren Sie den Namen des Anbieters zusammen mit Wörtern wie Betrug, Beschwerde oder Auszahlung. Gehen Sie mit Bewertungen vorsichtig um, denn begeisterte lassen sich kaufen, und ein Anbieter, der eine jahrzehntelange Geschichte behauptet, aber eine brandneue Website hat, hat Ihnen damit etwas verraten.
Wohin fließt Ihr Geld tatsächlich?
Prüfen Sie vor der Zahlung, ob das Empfängerkonto auf den Namen des geprüften Anbieters lautet oder auf die Bank oder Verwahrstelle, die in seinen Bedingungen steht, und ob Sie die Angaben über die registrierten Kontaktwege bestätigt haben. Zahlungen an eine Privatperson, eine Krypto-Wallet oder eine Firma mit anderem Namen sind bei einer echten Geldanlage nie normal.
- Der Name des Empfängers stimmt mit dem Anbieter im Register überein oder mit der Verwahrstelle, die in den Bedingungen steht, die Sie unterschreiben.
- Sie haben die Kontodaten über die Kontaktdaten aus dem Register bestätigt, nicht nur anhand einer E-Mail oder Nachricht.
- Jede Änderung der Bankverbindung ist ein Grund, innezuhalten und neu zu prüfen, denn Betrüger fangen Zahlungsanweisungen ab und ändern sie.
- Man verlangt nie von Ihnen, Krypto zu kaufen und an eine Adresse zu schicken oder eine Zahlung in kleinere Beträge aufzuteilen.
- Auszahlungen gehen nur auf ein Konto auf Ihren eigenen Namen.
Lautet die Antwort auf „Wohin geht mein Geld?“ eine Wallet, ein Privatkonto oder eine Firma, die Sie in keinem Register finden, brechen Sie ab. Diese eine Antwort wiegt schwerer als alles andere, was man Ihnen erzählt hat.
Wer verwahrt Ihr Geld und Ihre Anlagen?
Fragen Sie, wer Ihr Geld und die gekauften Anlagen verwahrt und ob das Konto auf Ihren Namen eröffnet wird. Bei einem zugelassenen Anbieter liegen Kundengelder und Anlagen meist bei einer Bank oder Verwahrstelle, getrennt vom Geld des Anbieters und als Ihr Eigentum verbucht. Stellen Sie diese Fragen schriftlich und bewahren Sie die Antworten auf.
- Wird das Konto auf meinen Namen eröffnet, und werden mein Geld und meine Anlagen von einer namentlich genannten Bank oder Verwahrstelle getrennt vom Vermögen des Anbieters gehalten?
- Wird diese Bank oder Verwahrstelle in den Bedingungen genannt, die ich unterschreibe?
- Bekomme ich Abrechnungen direkt vom Anbieter oder von der Verwahrstelle, nicht nur von der Person, die mir etwas verkauft?
- Was geschieht mit meinem Geld und meinen Anlagen, wenn der Anbieter den Betrieb einstellt, und greift dann eine Sicherungseinrichtung?
Was gehört in eine Checkliste zur Prüfung eines Anbieters?
Eine gute Checkliste hält jede Prüfung fest: wo Sie nachgesehen haben, was Sie gefunden haben und wann. Dazu gehören Registereintrag und Erlaubnisse, Kontaktdaten, eine unabhängige Rückfrage beim Anbieter, Warnlisten, das Ziel der Zahlung, die Verwahrung und die schriftlichen Bedingungen. Endet eine Zeile mit „ließ sich nicht bestätigen“, ist Abwarten die sichere Grundregel.
| Prüfung | Wo Sie nachsehen | Stopp, wenn |
|---|---|---|
| Registereintrag | Das offizielle Register, über die selbst eingetippte Adresse | Der Anbieter steht nicht darin, oder sein Status ist nicht aktuell |
| Erlaubnisse | Derselbe Registereintrag | Die Erlaubnisse decken die angebotene Leistung nicht ab |
| Kontaktdaten | Website, E-Mail und Nummer, verglichen mit dem Register | Irgendetwas weicht vom Register ab |
| Unabhängige Rückfrage | Die Kontaktdaten, die im Register stehen | Das Unternehmen kennt die Person oder das Angebot nicht |
| Warnlisten | Die Liste der Finanzaufsicht, durchsucht nach Name, Website und Nummer | Eines davon taucht auf |
| Ziel der Zahlung | Die Zahlungsanweisungen und der Name des Empfängers | Sie sollen an eine Privatperson, eine Wallet oder eine fremde Firma zahlen |
| Verwahrung | Die schriftlichen Bedingungen | Keine namentlich genannte Bank oder Verwahrstelle, keine Aussage, dass Kundengelder und Anlagen vom Vermögen des Anbieters getrennt sind, oder keine an Sie gerichteten Abrechnungen vom Anbieter oder der Verwahrstelle |
| Bedingungen und Gebühren | Unterlagen vom Anbieter selbst | Wichtige Bedingungen werden immer nur mündlich genannt, nie schriftlich |
Bewahren Sie die ausgefüllte Checkliste bei Ihrem Entscheidungstagebuch auf. Wenn Sie nicht investieren: Eine Klon-Firma oder einen Anbieter ohne Erlaubnis bei der Finanzaufsicht zu melden, dauert nur Minuten und schützt vielleicht jemand anderen.
Sollten Sie auch einen Bildungsanbieter wie Fonteval Markets prüfen?
Ja. Betrüger kopieren Bildungsanbieter ebenso wie Finanzunternehmen, und wer um Ihr Vertrauen bittet, sollte damit rechnen, geprüft zu werden. Fonteval Markets unterrichtet: Wir nehmen Ihr Geld nie entgegen, verwahren oder verwalten es nie, nehmen keine Provisionen und bitten Sie nie, in eine Geldanlage einzuzahlen. Wer unter unserem Namen Geld für eine Anlage verlangt, gehört nicht zu uns.
Auf unserer Seite „Ist das seriös?“ erklären wir, wer wir sind und wie Sie uns prüfen können.
Möchten Sie diese Prüfungen an einem Anbieter oder Angebot durchgehen, das Ihnen gerade vorliegt? Im Einzelunterricht zur Geldanlage machen Sie die Registersuche und die Vergleiche selbst, und eine Lehrkraft erklärt, was Sie sehen. Nächste Lektion: Anlagebetrug erkennen.
Anbieter prüfen: häufige Fragen
Ist ein Anbieter sicher, wenn er im Register steht?
Nicht unbedingt. Der Registereintrag sagt Ihnen, mit wem Sie es zu tun haben und was dieses Unternehmen tun darf. Er macht eine Geldanlage weder sicher noch passend, und Klone kopieren echte Einträge. Prüfen Sie zusätzlich Erlaubnisse, Kontaktdaten und das Ziel der Zahlung.
Was ist, wenn der Anbieter in einem anderen Land sitzt?
Durchsuchen Sie das Register in diesem Land und prüfen Sie, ob der Anbieter Kunden in Ihrem Land betreuen darf. Geht bei einem ausländischen Anbieter etwas schief, sind Beschwerden und mögliche Entschädigungen oft viel schwerer durchzusetzen.
Kann ich Online-Bewertungen eines Finanzanbieters trauen?
Nutzen Sie sie mit Vorsicht. Bewertungen lassen sich kaufen oder fälschen, und neue Betrugsseiten entstehen schneller, als sich Beschwerden ansammeln. Eine Suche nach dem Namen des Anbieters zusammen mit „Betrug“ oder „Auszahlung“ kann Probleme ans Licht bringen, aber die Prüfung von Register und Zahlung zählt mehr.
Was soll ich tun, wenn ich auf eine Klon-Firma stoße?
Zahlen Sie nicht und antworten Sie nicht mehr. Melden Sie die Firma der Finanzaufsicht in Ihrem Land, und informieren Sie Ihre Bank, falls Sie Bankdaten weitergegeben haben. Haben Sie bereits Geld überwiesen, folgen Sie den Schritten unter was zu tun ist, wenn Sie schon gezahlt haben.