一對一投資理財課程是什麼？
一對一投資理財課程，是由家教老師依您的步調、針對您的問題，教您投資如何運作的一系列家教課。和團體課程不同，它從您需要做的決定出發；和投資顧問不同，家教老師不替您做選擇，而是讓您學會自己判斷。
一般課程給每個人同一份課綱；家教則從您的情況出發：您考慮拿去投資的存款、看不懂的退休金投資選項，或上星期剛收到的投資邀約。通用的觀念一樣會教到，只是透過您自己的例子來學。
我們三條學習路線的課程人人都能閱讀。家教則是讓您在有人幫忙檢查推論的情況下，把這些內容套用到自己的問題上。
一對一投資家教適合誰？
家教適合想在做投資決定之前先弄懂它的成年人：可能是第一次投資的人、有投資帳戶卻不太了解它的人、手上正有一份投資邀約的人，或想用 AI 工具做研究、又不想被它誤導的人。
如果您符合以下情況，家教可能適合您：
- 正在考慮第一次投資，想在選擇任何商品之前先弄懂；
- 已經有投資帳戶，或有可以自選投資的退休金帳戶，卻搞不清楚其中的費用與選項；
- 有人向您提出一項投資、一個交易平台或一位「專屬經理」，您想學會怎麼查證；
- 平常會用 AI 助理，想安全地用它做研究。
如果您是以下情況，家教就不適合：
- 想找人替您挑選投資或代操資金，這需要經主管機關核准的業者；
- 想要明牌、買賣訊號或承諾的報酬，這些沒有任何誠實的人給得了；
- 想追回被詐騙的錢。請先找銀行的反詐騙窗口和警方；任何要收費替您追款的人，很可能是在進行二次詐騙。
一對一投資家教可以學什麼？
家教涵蓋六個領域，順序依您的問題而定：投資基礎、讀懂投資邀約、風險與費用、您自己的計畫、查證業者或邀約，以及用 AI 做研究。每個主題最後都會留給您一樣能獨立使用的工具，例如檢查清單、一組問題或一條寫下來的原則。
投資基礎
風險與報酬、分散投資、投資期間，以及主要的投資商品類型，在家教課上用小型試算範例來教。至於最先要打好的基礎，請讀第一次投資的檢查清單。
讀懂投資邀約
逐行閱讀重要資訊文件或基金月報，找出成本、風險與退出規則寫在哪裡。可搭配 10 個問題的投資決策檢查。
風險與費用
您能承受多大的跌幅，以及每年的費用如何累積。請看您能承擔多少投資風險與投資費用怎麼收。
您自己的計畫
目標、時間表、緊急預備金，以及長期用不到的閒錢，用您自己的話寫在一頁紙上。
一起查證業者或邀約
我們陪您逐一檢視您的案例，教您自己完成每一項檢查。實際怎麼進行。
用 AI 做研究
用 AI 助理來解釋、摘要與查核，並知道它的回答什麼時候出錯。請看 AI 投資家教。
家教課怎麼進行？
家教分成四個步驟。先透過初次諮詢找出您的起點與問題，接著我們提出學習計畫，經您同意後才開始。家教課會處理您真實的問題與文件。最後，筆記與檢查清單由您保留，每一個決定也都由您自己做。
初次諮詢
寫幾行字寄給我們，說說您想學什麼。我們會回信為您安排一次免費初次諮詢，聽聽您的問題、您已經知道的事，以及您即將面對的決定。
學習計畫
我們提出主題、順序，以及大約需要幾堂家教課。計畫經您同意之前，什麼都不會開始。
針對您真實問題的家教課
每一堂家教課從您的計畫中挑一個問題，用您的文件或試算範例一步步處理。檢查由您親手做，家教老師負責解說與指正。
您的筆記，您的決定
每堂課的筆記與檢查清單都由您保留。錢要怎麼運用由您決定，我們也鼓勵您把理由寫下來。
上課從來不需要密碼、帳戶號碼或身分證件影本，所以請千萬不要寄給我們。
可以一起查證一家業者或一份投資邀約嗎？
可以。把投資邀約帶到家教課上，我們陪您一項一項檢查：業者在官方名冊上的登記、它的聯絡方式、有沒有假冒的跡象、錢由誰保管，以及條款對費用與提領的規定。檢查由您動手，我們負責教學與指正。
- 這家業者在官方名冊上嗎？核准的業務範圍是否正好涵蓋它向您提供的服務？
- 它的網址與聯絡方式和名冊上的一致嗎？還是假冒業者？
- 錢由誰保管、登記在誰的名下？那家機構也在名冊上嗎？
- 條款對每一項費用、閉鎖期，以及您如何把錢領回來，是怎麼寫的？
- 對方接觸您的方式中，出現了哪些詐騙警訊？
這是教學，不是代客查核。我們不替任何業者背書，也不告訴您該不該投入；目標是下一份邀約出現時，您不需要我們也能自己查證。這些步驟也整理在如何查證投資公司或券商是否合法這一課裡。
如果您已經付款，又覺得哪裡不對勁，請先用您卡片背面的號碼聯絡銀行的反詐騙窗口。上課可以之後再說。
一對一投資家教不包括什麼？
家教不是投資建議。我們從不告訴您該買賣哪一項投資、投入多少或什麼時候進場。我們絕不收取、保管或代操您的錢，也不收任何人的佣金。家教課由學員付費，這是我們唯一的收入來源。
- 不提供買進、賣出或續抱的建議。
- 不經手任何資金：錢一直留在您自己掌控的帳戶裡。
- 不收任何業者的佣金、轉介費或任何款項。
- 不承諾報酬，不報明牌，不提供交易訊號。
- 不碰您的帳戶：我們從不需要密碼、登入帳號或驗證碼。
我們的重要資訊說明投資教育涵蓋與不涵蓋的範圍。
該找投資家教，還是投資顧問？
想弄懂一項投資、自己做決定，就找家教老師；想請人評估您的整體狀況並給您個人化建議，就找受主管機關監管的投資顧問。也有人兩者都用：先上家教課，之後就能向顧問提出更精準的問題，並判斷對方的回答。
| 問題 | 投資家教 | 受監管的投資顧問 |
|---|---|---|
| 您會得到什麼？ | 說明它如何運作，並學會查證它的能力 | 針對您該怎麼做的個人化建議 |
| 會評估您的整體狀況嗎？ | 只看您選擇帶來的部分 | 會，這是提供建議的一部分 |
| 誰做決定？ | 您 | 您，通常會依照顧問的建議 |
| 能替您辦理投資嗎？ | 絕不 | 通常可以，前提是已獲核准 |
| 什麼時候適合？ | 您想先弄懂再選擇 | 您希望有人告訴您該怎麼做 |
不論您選擇哪一種，都請先查證對方。投資顧問應該列在您所在國家的官方名冊上，如何查證業者這一課說明了查法。
一對一投資家教常見問題
需要有投資經驗嗎？
不需要。家教從您目前的程度開始，完全沒有經驗也可以。初次諮詢會了解您已經知道什麼，學習計畫就從那裡開始。
家教課在哪裡上？
線上一對一進行：您在家就能上課，手邊放著自己的文件。上課從來不需要匯錢給我們或提供帳戶權限，我們也從不索取密碼或驗證碼。
家教老師會告訴我該投資什麼嗎？
不會。我們教您如何判斷一個選項，但從不指名該買或該賣什麼。如果您需要個人化建議，應該找受主管機關監管的投資顧問，而家教能幫助您向顧問提出好問題。
一對一投資理財課程要多少錢？
初次諮詢是免費的。家教課的費用取決於我們共同議定的計畫：諮詢之後，我們會以書面寄給您學習計畫和費用，經您同意之前，不會開始任何付費家教課。
需要上幾堂家教課？
要看您的問題而定。初次諮詢之後，我們會提出學習計畫，列出主題與大約需要的堂數，再由您決定要不要繼續。
準備好開始了嗎？申請諮詢，用幾句話告訴我們您想學什麼。